Необеспеченная ссуда в другом банке: что это такое простыми словами?

Банковские кредиты физическим лицам бывают обеспеченными и необеспеченными. В первом случае финансовая организация выдает гражданину ссуду под обеспечение в виде залога, который можно конфисковать в законном порядке в случае неуплаты заемщиком кредитных средств в установленный срок.

Особенности займа без обеспечения

Необеспеченной называется ссуда, которая не имеет обеспечение или выдана под предмет залога, не отвечающего предъявленным требованиям. По условиям беззалогового кредита кредитор не имеет право на активы или их часть должника, если последний не возвращает заемные деньги.

Если заемщик становится неплатежеспособным, финансовая компания, выдавшая беззалоговую ссуду, стоит после кредиторов, которые предоставляют обеспеченные кредиты и могут претендовать на любые активы должника.

Банковский заем без залога является более рискованным, нежели залоговый. Обычно он выдается под завышенные процентные ставки, уплата которых компенсирует риск кредитора.

Резервные фонды

Банковские учреждения, специализирующиеся на необеспеченном кредитовании, всегда несут ответственность перед своими акционерами и вкладчиками. Невозврат размещенных на депозитах и счетах денег необратимо приводит к убыткам вкладчиков. Поэтому в целях защиты интересов своих инвесторов банки создают резервы. Деньги, размещенные в резервных фондах, используются для списания безнадежных к возврату займов.

Размер резервного фонда зависит от степени риска проводимой кредитной политики банка. Чем выше риск невозврата беззалоговой ссуды, тем больше должны быть отчисления в резерв.

Зарубежные банки для покрытия возможных убытков отчисляют 2-3% от суммы займа. Российские банки должны создавать более крупные резервы из-за нестабильности экономической ситуации внутри страны.